Calculadora de Capacidade de Empréstimo

O que é a Calculadora de Poder de Empréstimo?

A Calculadora de Poder de Empréstimo é uma ferramenta útil para estimar quanto você pode emprestar para um empréstimo habitacional com base em sua renda, despesas, dívidas e outros detalhes financeiros. Ela atua como um estimator de empréstimos habitacionais que lhe dá uma visão mais clara da sua capacidade de empréstimo antes de falar com um credor.

Se você está comprando sua primeira casa ou planejando seu próximo movimento imobiliário, esta ferramenta de acessibilidade hipotecária simplifica as etapas iniciais do orçamento e ajuda a guiar suas decisões de financiamento imobiliário.

Por que usar esta calculadora?

Esta calculadora ajuda você a:

• Entender sua capacidade de empréstimo antes de solicitar um empréstimo habitacional
• Planejar a compra da sua casa com expectativas realistas
• Estimar os custos mensais da hipoteca usando um guia de pagamento de hipoteca embutido
• Visualizar sua distribuição mensal do empréstimo, incluindo dívidas e despesas de vida
• Explorar como mudanças nas taxas de juros ou na renda afetam sua elegibilidade para o empréstimo

Como usar a calculadora

Siga estas etapas simples para obter uma estimativa do seu poder de empréstimo:

• Insira sua renda: Inclua seu salário principal e qualquer renda adicional, como pagamentos de aluguel ou bônus.
• Selecione o tipo de solicitação: Escolha se você está se inscrevendo sozinho ou com um co-solicitante e insira ambas as rendas, se aplicável.
• Adicione detalhes do empréstimo: Insira sua taxa de juros desejada, prazo do empréstimo e taxa de buffer do credor.
• Liste suas despesas: Inclua custos mensais de vida, número de dependentes e quaisquer dívidas existentes, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
• Ajuste opções avançadas: Defina sua relação empréstimo-valor preferida e a máxima relação de serviço da dívida.
• Clique em "Calcular Poder de Empréstimo": A ferramenta exibirá o valor estimado do seu empréstimo, o pagamento mensal e uma faixa de preço estimada para o imóvel.

Como esta calculadora ajuda você

Esta ferramenta atua como seu planejador de financiamento habitacional, ajudando você a tomar decisões informadas ao:

• Dividir sua renda, despesas e dívidas em um gráfico visual
• Estimar um preço de imóvel realista com base na sua situação financeira
• Fornecer resultados detalhados para que você entenda como a estimativa foi calculada
• Servir como um planejador mensal de hipoteca para comparar diferentes prazos ou taxas de empréstimo

Ela funciona em conjunto com outras ferramentas, como uma calculadora de amortização de empréstimos ou planejador de custos de hipoteca, para apoiar sua estratégia geral de financiamento habitacional.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Quão precisa é esta calculadora?

A calculadora fornece uma estimativa confiável com base nas informações que você fornece. No entanto, a aprovação final depende das políticas do seu credor, pontuação de crédito e outros fatores financeiros.

O que é uma relação de serviço da dívida (DSR)?

DSR é a porcentagem da sua renda que pode ser destinada ao pagamento do seu empréstimo habitacional. Os credores usam essa relação para determinar se você pode lidar com os pagamentos confortavelmente.

Por que há uma taxa de buffer de avaliação?

Os credores testam sua capacidade de pagar seu empréstimo a uma taxa de juros mais alta do que a taxa atual. Esse buffer ajuda a proteger tanto você quanto o credor de futuros aumentos nas taxas de juros.

Posso incluir outras dívidas?

Sim, a calculadora permite que você insira múltiplas dívidas, como cartões de crédito, empréstimos de carro e empréstimos estudantis. Essas são consideradas no seu poder de empréstimo.

Como ela calcula meu pagamento mensal?

A ferramenta usa um método de calculadora de juros de empréstimos para determinar quanto você pagaria mensalmente com base na sua taxa de juros, prazo do empréstimo e valor do empréstimo.

Inclui benefícios para compradores de primeira casa?

Sim, há uma opção para indicar se você é um comprador de primeira casa. Embora a ferramenta não aplique subsídios específicos, ela lembra você de benefícios potenciais, como redução do imposto de selo ou incentivos governamentais.

Mais Ferramentas de Financiamento Habitacional para Considerar

• Calculadora de Empréstimo Habitacional: Para estimativas detalhadas de hipoteca e cronogramas de pagamento
• Calculadora de Amortização de Hipoteca: Entenda seu cronograma de pagamento do empréstimo
• Calculadora de Imposto de Selo: Estime taxas de compra de propriedade e impostos
• Calculadora de Relação Dívida/Renda: Verifique como suas dívidas se comparam à sua renda
• Calculadora de Pagamento Extra de Hipoteca: Veja como pagamentos extras reduzem seu prazo de empréstimo

Usar uma Calculadora de Poder de Empréstimo fornece um forte ponto de partida ao planejar sua compra de casa. Ela apoia um orçamento mais inteligente e dá clareza sobre o que você pode pagar—para que você esteja melhor preparado quando chegar a hora de solicitar seu empréstimo habitacional.