Calculadora de PMI

Categoria: Hipoteca e Imóveis
- 27 de abril de 2025
| |

Calcule os custos do seu Seguro Hipotecário Privado (PMI) com base nos detalhes do seu empréstimo. O PMI é normalmente exigido quando o pagamento inicial é inferior a 20% do preço de compra da casa.

Detalhes do Empréstimo

R$
R$
%
anos
%

Opções de PMI

%

Entendendo o Seguro Hipotecário Privado (PMI)

O Seguro Hipotecário Privado (PMI) é um tipo de seguro que protege os credores se um mutuário não cumprir com sua hipoteca. Normalmente é exigido quando o pagamento inicial é inferior a 20% do preço de compra da casa, resultando em uma relação empréstimo-valor (LTV) superior a 80%.

Tipos de PMI
  • PMI Anual: O tipo mais comum, pago mensalmente como parte do seu pagamento hipotecário.
  • PMI de Prêmio Mensal: Semelhante ao PMI anual, mas com uma estrutura de taxa diferente.
  • PMI Antecipado: Um prêmio único pago no fechamento.
  • PMI de Prêmio Dividido: Uma combinação de prêmios antecipados e mensais.
  • PMI Pago pelo Credor: O credor paga o PMI, mas normalmente cobra uma taxa de juros mais alta.
Fatores que Afetam o Custo do PMI
  • Tamanho do Pagamento Inicial: Pagamentos iniciais maiores resultam em custos de PMI mais baixos.
  • Pontuação de Crédito: Pontuações de crédito mais altas normalmente qualificam para taxas de PMI mais baixas.
  • Prazo do Empréstimo: Prazos de empréstimo mais curtos podem ter taxas de PMI mais baixas.
  • Tipo de Empréstimo: Empréstimos convencionais, empréstimos FHA e empréstimos VA têm requisitos de seguro diferentes.
  • Tipo de Propriedade: Casas unifamiliares geralmente têm taxas mais baixas do que propriedades de investimento.
Removendo o PMI

Para empréstimos convencionais, o PMI pode normalmente ser removido quando:

  • Seu saldo de empréstimo atinge 80% do preço de compra original (mediante solicitação).
  • Seu saldo de empréstimo atinge automaticamente 78% do preço de compra original.
  • Você está na metade do prazo do seu empréstimo (por exemplo, 15 anos em uma hipoteca de 30 anos).
  • Você refinancia com pelo menos 20% de patrimônio.
  • Você obtém uma nova avaliação mostrando que o valor da sua casa aumentou, resultando em uma relação LTV de 80% ou menos.

Empréstimos FHA têm regras diferentes. Os prêmios de seguro hipotecário FHA (MIP) normalmente duram por toda a vida do empréstimo se o pagamento inicial for inferior a 10%. Com um pagamento inicial de 10% ou mais, o MIP pode ser removido após 11 anos.

O que é um Calculador de PMI?

Um Calculador de PMI ajuda você a estimar quanto de Seguro Hipotecário Privado (PMI) pode precisar pagar em um empréstimo para casa quando seu pagamento inicial é inferior a 20%. Esta ferramenta de pagamento de hipoteca auxilia na visualização do impacto do PMI em seus custos mensais de hipoteca e ajuda você a tomar decisões de financiamento informadas.

Como Funciona o Cálculo

O calculador determina o custo do seu PMI com base em fatores como o preço da sua casa, pagamento inicial, prazo do empréstimo, taxa de juros, pontuação de crédito e tipo de empréstimo.

Relação Empréstimo-Valor (LTV):
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{Valor do Empréstimo}}{\text{Preço da Casa}} \right) \times 100 \)

PMI Anual:
\( \text{PMI Anual} = \text{Valor do Empréstimo} \times \text{Taxa de PMI} \)

PMI Mensal:
\( \text{PMI Mensal} = \frac{\text{PMI Anual}}{12} \)

Como Usar o Calculador de PMI

  • Insira o preço de compra da casa.
  • Adicione seu pagamento inicial em dólares ou porcentagem.
  • Selecione seu prazo de empréstimo e taxa de juros.
  • Escolha seu intervalo de pontuação de crédito.
  • Escolha um tipo de PMI: Anual, Mensal, Antecipado ou Dividido.
  • Clique em “Calcular PMI” para ver os resultados instantaneamente.

Por que Esta Ferramenta é Útil

Este calculador atua como um estimator de empréstimos para casa e um planejador de custos de hipoteca, oferecendo insights sobre como o PMI afeta seu empréstimo. É especialmente útil para:

  • Entender a distribuição mensal da hipoteca entre principal, juros e PMI.
  • Planejar sua capacidade de empréstimo e evitar surpresas no financiamento da casa.
  • Comparar custos de empréstimos FHA versus empréstimos convencionais.
  • Estimar quão cedo você pode remover o PMI com base em seu cronograma de pagamentos.

Perguntas Frequentes sobre PMI

  • Quando o PMI é necessário? Se seu pagamento inicial for inferior a 20%, a maioria dos credores exige PMI.
  • O PMI pode ser removido? Sim, normalmente uma vez que o saldo do seu empréstimo atinge 78–80% do valor da casa.
  • O PMI se aplica a empréstimos FHA? Sim. Esses empréstimos exigem seguro hipotecário mesmo com pagamentos iniciais mais altos.
  • Como a taxa de PMI é determinada? Depende da sua pontuação de crédito, relação LTV e se é um empréstimo convencional ou FHA.
  • Qual é o impacto nos pagamentos mensais? Use o calculador para ver como o PMI afeta seu custo total mensal de hipoteca.

Insights Adicionais

Este calculador pode complementar outras ferramentas como um calculador de amortização de hipoteca, calculador de empréstimos para casa ou calculador de juros de empréstimos para uma visão completa de suas opções de financiamento para casa. Ele ajuda você a gerenciar seu planejamento de hipoteca com confiança.